小額借貸分為政府與民間借貸，一般常見的有六種借貸方式，且兩者小額借貸抵押品、利息皆不相同，想了解小額借款是什麼？看接下來的說明及申請方式你就懂！
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什麼是借貸？
在金融領域借貸 ( 俗稱融資，調頭寸 ) 是指個人、組織或其他實體向其他的個人、組織……等出借金錢。接收方 ( 即借款人 )負責承擔債務，通常有責任支付該債務之利息，直到將利息及出款方借出的本金償還完畢。
通常我們所知道的是向政府或者銀行等合法機構借款方式：稱之為信貸、房貸、車貸……等，至於一些民營的銀行為圖營利方式，就會增加像是商品貸，手機貸等等…各式各樣無所不知的貸款方式。
另外還有指向民間借貸 (俗稱高利貸、息啦)的一些民間社團、組織……等等社會人士所經營的非合法金融組織。
無論是合法的金融系統或者是非合法的金融組織，他們的共同點就是都存在證明債務的文件(如本票，借據)。通常會由借款方明細指名借入的本金金額，及出款方收取的利率以及還款的日期或其他資訊。
民間小額貸款與銀行小額借款條件大不同！
銀行是多數人申請小額借款時的優先選擇，但針對信用條件、收入情形、職業類別都有較嚴格的要求，會審核申請人的個人聯徵紀錄和財力證明，如果申請人有信用瑕疵，或是無法讓銀行確認還款能力就有很高的機率被拒絕。
相對的民間小額貸款對信用條件的要求相對較低，有些民間貸款機構只會要求工作證明或薪資單，對信用有瑕疵的人來說是比較好的管道。此外，審核過程相當迅速，可以讓申請人快速取得小額借款解決資金需求。
民間貸款
- 借款方式：透過關係管道，找到在經營小額貸款的對象或者店鋪
- 借款金額：依個人情況或者抵押品來評斷能借款金額
- 借貸利息：10天繳還借入金額的10%
- 償還方式：繳還本金或者利息於出款人或者出款人號令友人收取
- 未償還結果：會自本票上註明的居家住址去，以威嚇方式脅迫三等親相關親友交付
(依各地有不同條件，上述僅供參考)
銀行借款
- 借款方式 : 以電話方式或者實際的行動，諮詢所想借貸的銀行相關客服。
- 借款金額 : 依照自身條件下去評估銀行所能借貸的金額
- 借款利息 : 銀行會依照個人的條件，評估所要繳款的期數及還款的金額
- 償還方式 : 與貸款公司協商用何種方式繳納。如手機簡訊，貸款繳費單……等等。
- 未償還結果 : 個人的信用破產，會依照合約書上頭註明的與政府機關提出訴訟，除借出之資金外另會申請賠償違約金。
(依各行有不同條件，上述僅供參考)
最常見的借貸6大方式
私人借貸
私人借貸的對象主要可以分成親朋好友及民間融資公司。
- 親朋好友 : 是親朋友好的經濟能力範圍，向親戚朋友尋求協助，是風險較小的借錢方式。
- 民間融資公司 : 有些民間融資公司會提供私人借貸的服務，撥款快速且條件寬鬆，但通常利率會比較高，且不乏非法經營的公司。
信用貸款
信用貸款又稱為無擔保貸款，不需要抵押品就能向銀行或民間貸款機構提出貸款申請，貸款的額度及利率會根據申請人的信用條件（聯徵紀錄、薪資條件及財務狀況）而有所不同，信用狀況越好的人，可以取得越多貸款資金及較優惠的貸款利率。
信用卡借貸
擁有持有此間銀行的信用卡的人可以申請信用卡預借現金，將信用卡剩餘的額度變現，例如自己的信用卡額度是5萬，這個月已經用了3萬，剩下的2萬就是可借錢的信用額度，但部分銀行並不會將信用額度等於實際借出金額借給申請人。
汽機車借貸
貸款的額度及利率主要根據車主的汽車及機車的市場價值而定，而汽車的新車與中古車，能貸款的額度以及利率是有差異的。新車年利率約3.8%~15%，中古車則是年利率3.5%~18%。
通常民間機構的貸款額度會比銀行更高，如果銀行的貸款額度無法解決資金問題，可以諮詢民間汽機車貸款的服務。
房屋借貸
房屋抵押貸款的門檻相對較高，必須名下持有房產才能申請，但貸款利率也比較低且額度高，適合用來解決龐大的資金需求。
房屋抵押貸款分為
- 房貸增貸
- 房貸轉貸
- 房貸轉增貸
保單借貸
保單借款是來自我們繳給壽險公司的保費，且繳下來的保費，需要扣掉壽險公司的營業成本、其他費用，剩下的就是我們購買這份保單的 ( 保單價值準備金)。
保單借貸-國泰人壽
- 借款利率 : 借款利率為3%~6.9%，由於利率仍會變動，需依實際利率為主
- 借款額度 : 依照保單類型而定，使用國泰APP、客服就能直接查到「保單可借金額」
- 撥款速度 : 不管是透過臨櫃、網路申請貸款，最快在當天或是隔天匯款
《注意事項》並非每項保單都有「保單價值準備金」比如醫療險、意外險就沒有提供保單借款的服務。
(以上為2022/08/08資料)
2022小額借貸推薦！最低利率冠軍出爐
樂天國際銀行 樂天貸 (循環型)
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- 帳管費：NT$1,000 (原帳管費定價NT$6,000)
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活動期間：即日起至2022年9月30日(含)止
- 貸款年利率：首期一律0.01%(固定)、第2期起2.76%起(機動計息)
- 開辦費：每一案3,000元起
- 貸款額度：最高300萬元
- 貸款期間：最長7年
- 適用對象：年齡 20-65 歲之中華民國國民；年收入需達30萬元(含)以上
花旗銀行 卡友貸款
- 貸款利率：前3期利率0.1%起，第4期起2.68%~15.99%
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- 成功核貸後最快10分鐘撥款
- 卡友優惠，免保人，免擔保品
- 手續費$0元係指活動期間內申辦指定方案享最高折抵$5,999元後之手續費，原手續費$5,999
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- 貸款期間：最長7年
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- 線上輕鬆5步驟便利申貸
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此優惠貸款活動僅適用花旗銀行既有信用卡客戶，恕不接受非卡友申請
國泰世華 泰幸福信貸
- 貸款利率: 分段式: 前6期：固定利率 1.88% 起，第7期起：3.28%起機動計息 一段式: 目前為2.88%起機動計息
- 帳務管理費：新臺幣 9,000 元
- 貸款額度：NT$5萬~300萬元
- 貸款期間：最長7年
- 線上申辦，最快1天核貸
- 申請信用貸款後，還有1個月考慮期
- 年滿 20 歲，年齡加計貸款期限 ≦ 65 歲，銀行往來信用紀錄正常
- 具穩定收入之上班族且個人年收入 ≧ 新臺幣 30 萬元
- 分段式方案，一年內還本需支付違約金3%； 一段式方案，6個月內還本需支付違約金3%
小額借貸究竟怎麼借對自己最有保障呢？
至此小編來總結一下此篇文章心得!
其實小編我是認為人生，總是會有著困難的時候，但可不能因為一時心急就將政府合法小額借貸和民間私人借貸給搞混，一樣都是借貸，不過民間小額貸款真的能避免就避免，否則可是會得不償失!
就像上述小編所推薦的幾項貸款推薦，假如真若有所需求，真的還是找政府營利的會來的好些，雖然說核實身分，審核需要比較長時間，但是相較之下合法借貸比民間小額貸款來的有保障許多!
